Die Tage der Qual über Gleichungen in Ihrem Excel-Tabellenbudget sind vorbei. Es ist 2019 und es ist Zeit, Ihr Geld dort unterzubringen, wo sich Ihre App befindet. Hier erfahren Sie mehr über drei Finanz-Apps, die Sie durchschnittlich verwenden können, um die Kostenerfassung, die Budgetierung oder beides in den Griff zu bekommen:
Aber zuerst wundern Sie sich vielleicht, warum diese Methoden nützlich sind und was sie heute anwendbarer macht als herkömmliche Methoden.
Warum digitalisieren?
Laut ABA Banking Journalbevorzugen zwei Drittel der Amerikaner digitale Bankkanäle gegenüber herkömmlichen Kanälen (z. B. Bankfilialen, Geldautomaten). In unserem digitalen Zeitalter fühlt sich das Verfolgen von Bargeld- und Papieraufzeichnungen wie Rechnungen und Quittungen für moderne Verbraucher wahrscheinlich weniger natürlich und belastender an.
Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um Waren bei Amazon oder Amazon zu kaufen Sogar aus der Nachbarschaft, die sich auf der Straße befand; Wenn Sie automatische Rechnungszahlungen über das Web oder die mobile App Ihres Bankanbieters einrichten, ist es dann nicht sinnvoll, die Ausgaben auch mit einem digitalen Tool zu budgetieren und zu verfolgen.
Das tut es! Darüber hinaus stehen verschiedene kostenlose und abonnementbasierte Apps zur Verfügung, die das Wissen und die manuelle Arbeit bei Budgetierungs- und Kostenverfolgungsaufgaben zusammenfassen, sodass Sie sie problemlos ausführen können. Dazu gehören beispielsweise Clarity, EveryDollar und Mint.
Bei der Auswahl der Technologie, mit der Sie Ihre Finanzen verwalten, sollten Sie einige Dinge berücksichtigen, da jede App ihre eigenen Stärken und Schwächen aufweist. Schauen wir uns an, was jede der Apps, über die wir sprechen, auf den Tisch bringt.
Klarheit - Für Web und Mobile
Provider: Goldman Sachs
Cost: Free
Vielleicht haben Sie bereits eine gute Verstehen Sie, was Ihre regulären Ausgaben sind; Sie legen jeden Monat einen Standardbetrag für Einsparungen fest. Sie wissen, dass Sie vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck nicht mehr als einen bestimmten Betrag Ihres Einkommens ausgeben müssen, um auf das Unerwartete vorbereitet zu sein.
Nach allen Standards benötigen Sie möglicherweise kein Budget. Was Sie brauchen, ist eine Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen. Hier kommt eine App wie Klarheit ins Spiel.
Durch die Übernahme durch Goldman Sachs im Jahr 2018 bietet Ihnen Clarity eine fortschrittliche Möglichkeit, mehrere Bankkonten, Rechnungen und andere Transaktionen an einem Ort zu verwalten Glas, durch das Sie Ihre Finanzhistorie einsehen und sehen können, wo und wie sich Ihr Geld bewegt, wenn es auf Ihren Konten ein- und ausgeht. Dies ist die Art von Klarheit, die Folgendes bietet:
Sie können die meisten, wenn nicht alle Funktionen genauer untersuchen, um eine detailliertere Sicht auf Ihre Daten zu erhalten Finanzen und machen eine ungeheure Kostenverfolgung.
Mit so vielen Funktionen und Funktionen erfordert Clarity einige Zeit und Mühe, um die von der App bereitgestellten Informationen zu verstehen. Verglichen mit dem manuellen Sammeln all dieser Informationen aus mehreren Quellen, verringert sich der Zeitaufwand erheblich.
Das ist großartig. Was ist der Nachteil?
Es ist fast so, als ob Claritys Stärke seine Schwäche ist: Informationsüberflutung. Das Clarity-Dashboard ist zwar gründlich, es kann jedoch eine Menge Zeit in Anspruch nehmen, an die man sich erst gewöhnen muss.
Aufgrund der Menge an Informationen, die in mehreren Diagrammen und Grafiken oder in mehreren Widgets angezeigt werden - alles an einem Ort - ist es unvermeidlich, dass Sie sich in drei oder vier bestimmten Abschnitten des Dashboards befinden und diese vernachlässigen der Rest.
Ein weiteres unglückliches Problem bei Clarity ist die Verzögerung beim Streaming von Informationen zwischen Ihren Bankkonten und der App. Insgesamt ist es eine gute Aufgabe, die Finanzen im Auge zu behalten und die korrekten Cashflows anzuzeigen. In einigen Fällen dauert es jedoch ein paar Tage, bis Clarity mit Ihrem Bankkonto synchronisiert ist.
Wenn Sie Ihre Bankkonten nicht direkt im Auge behalten, könnte dies dazu führen, dass Sie glauben, mehr oder weniger Geld zu haben als Sie tatsächlich haben.
Trotz dieser kleinen Einschränkungen, Clarity bietet eine Vielzahl von Optionen, um Ihre Aufmerksamkeit bei der Kostenverfolgung zu lenken. Wenn Sie die App eher als Tool zur Kostenverfolgung zur Verbesserung als zur Koordinierung des Finanzmanagements einsetzen, sind die Vorteile für den Durchschnittsbürger von Vorteil, der keine Zeit oder Mühe hat, sich mit dem Unkraut zu befassen oder das Budget zu genau zu kalkulieren.
EveryDollar - Für Web und Mobile
Provider: Ramsey Solutions
Cost: Basic - Free; Plus - $10.75/month / $129/year
Sind Sie ein Shopaholic? Haben Sie Probleme, organisiert zu bleiben? Möglicherweise erschwert eine oder beide dieser Eigenschaften die monatliche Bezahlung und den Kauf von Waren. Nur die Nachverfolgung von Ausgaben hält Sie nicht auf dem Laufenden. Du brauchst etwas, um deine Handlungen zu lenken: etwas zu tun.
Vielleicht haben Sie das bereits versucht. "Es funktioniert nicht. Ich kann mich nicht daran halten “, sagst du. Du bist nicht allein. Eine Umfrage von Gallup ergab, dass nur jeder dritte Amerikaner über ein langfristiges Budget verfügt.
Aber mit einer App wie EveryDollar kann die Budgetierung vereinfacht werden, sogar so, dass Sie es glauben oder nicht, was Sie in die 33 oder so stecken kann Prozent der Amerikaner, die fleißig ihre Finanzen planen. Bald genug werden Sie schlechte Angewohnheiten in Bezug auf Mehrausgaben aufgeben und zusehen, wie Ihre Ersparnisse zunehmen.
EveryDollar ist perfekt für jeden neuen Budgetierer Es ist auch ein großartiges Tool für Excel-Profis, die Details wünschen. Es bietet ein Budget mit Vorlagen, mit dem Sie wiederkehrende Ausgaben speichern und jeden Monat für Sie eingeben können. Außerdem können Sie Einsparungen, Investitionen und Schulden basierend auf den Eingabewerten berechnen oder reduzieren. Darüber hinaus können Sie die Vorlage nicht schwächen, um mehr eindeutige Budgetelemente einzuschließen, die nicht standardmäßig vorhanden sind.
Im Grunde genommen nimmt EveryDollar Excel-Sequenzen und -Zellen und stellt sie hinter eine moderne Oberfläche, die für jeden verständlich ist. Die Schönheit der App ist alles, was Sie tun müssen, ist zu zeigen und zu klicken und Dateneingaben einzugeben.
Weiter mit der Budgetierung Das Besondere an EveryDollar ist, dass es mehr als nur ein Tool ist - es ist eine Wissensbasis. Entwickelt von Finanzguru Dave Ramseys Namensgeber, Ramsey Solutions, EveryDollarBodies, all die Best Practices aus Ramseys langjähriger Erfahrung in der Finanzplanung und Budgetierung.
Im Abschnitt "Baby Steps" der App bietet EveryDollar eine visuelle, schrittweise Darstellung der Ziele, die Sie verfolgen können, beginnend mit "Baby Step 1", "Emergency Fund" und endend mit "Baby Step 7", "Build Wealth andGive".
Auch hier ist die App intelligent genug, um zu verfolgen, wo Sie sich auf dieser Reise befinden, je nachdem, was aus Ihrem Budget heraus verarbeitet wird.
Das heißt, sobald Sie das Sparziel für einen Notfallfonds in Baby Step 1 erreicht haben, werden Sie von EveryDollar automatisch zu Baby Step 2 weitergeleitet, wo Sie alle Schulden mit dem Schuldenschneeball abbezahlen können. Darüber hinaus sind für jeden Schritt Tipps enthalten, die Ihnen den Weg zum finanziellen Wohlergehen ein wenig erleichtern.
Gehen Sie näher auf diese Idee ein dass EveryDollaris mehr als nur ein Budget und eine Wissensdatenbank ist, ein drittes Feature, das Tools bietet, mit denen Sie lokale Anbieter für Versicherungen, Steuerdienstleistungen, Altersvorsorge und Investitionen sowie für den Kauf und Verkauf eines Eigenheims finden können.
Das Besondere an EveryDollar ist die fortschrittliche, aber intuitive Budgetfunktion mit dem großen Plus, eine Wissensdatenbank zu sein, die Sie zu finanzieller Sicherheit führt, anstatt Sie allein zu überlassen. Was ist der Nachteil?
Etwas so Einfaches wie die Kostenerfassung kostet Sie etwas mehr, wenn Sie es möchten. Wenn Sie nur Ihre Bankkonten und Kreditkarten verbinden und Support erhalten, kostet dies 10,75 US-Dollar pro Monat oder 129 US-Dollar pro Jahr. Dies gilt nicht für die Tiefe und Breite der Kosten, die Sie mit Clarity kostenlos nachverfolgen können.
Andererseits könnte es sich lohnen, Ihre Mitgliedschaft bei Pluswith EveryDollar zu erhöhen, wenn Sie lieber nicht zwei Apps behalten - eine für die Kostenerfassung, eine für die Budgetierung - und alles lieber zentral in einer sehr intelligenten und zentralen App leicht verständliche App.
Mint - Für Web und Mobile
Provider: Intuit
Cost: Free
Wenn Sie sich mit der digitalen Verwaltung von Finanzen befassen, werden Sie schnell verstehen, dass ein Großteil des Prozesses eine Frage der Präferenz ist, wenn es darum geht, wie gut Sie mit der Robustheit umgehen können. oder mangels davon bietet sich ein tool an.
Wenn Sie jedoch nach der ultimativen All-in-One-App suchen, mit der Sie Ihr Budget und Ihre Ausgaben nachverfolgen können, ist es möglicherweise schwierig, eine wettbewerbsfähige Lösung für M zu finden ich zt .
Mint bietet von der Spesenabrechnung über die Budgetierung bis zur Bonitätsprüfung alles, was mit Clarity und EveryDollardo zu tun hat. In Ihrem Übersichts-Dashboard erhalten Sie eine schöne Anzeige von:
Aber wie bei Clarity gibt es auch solche viel zu graben. Was ist anders, Mint ist robuster, wenn Sie anfangen zu graben. Generell ist Mint wahnsinnig detaillierter als die beiden anderen Apps, die wir hier vorgestellt haben, aber die Macher von Intuit sind sich auch der Leute bewusst, die sich nicht in diese Detailebene vertiefen und diese verstehen müssen, und bevorzugen eine Ansicht auf höherer Ebene mit einer gewissen Richtung
Hier sind einige Beispiele für Funktionen von Mintoffers:
Transaktionen
Das Transaktionstool ist fantastisch, da es genau beschreibt, was Sie sehen würden In einer Banking-App bedeutet dies, dass Sie sich nicht an ein anderes Layout oder einen anderen Prozess zum Scrollen durch Ausgaben gewöhnen müssen. Ein einzigartiges Merkmal hierbei ist die Fähigkeit, Transaktionen zu markieren (dh zu kennzeichnen), um sie in Kategorien zu gruppieren, was das Auffinden und Analysieren von einer höheren Ebene erleichtert.
Rechnungen
Mint gibt Ihnen einen einfachen Überblick über Rechnungen fällig jeden Monat sowie Bargeld zur Verfügung, Kredit zur Verfügung, und Zahlungen, die Sie selbst gemacht haben. Eine einzigartige Funktion ist ein Abrechnungszyklus-Kalender, mit dem Sie auf Daten klicken können, um zu sehen, ob und wann Rechnungen fällig sind. Außerdem können Sie Rechnungen hinzufügen, die zu bestimmten Terminen über den Zahlungseingang benachrichtigt werden sollen.
Budgets
Während das Budgetierungstool von Mint weiterentwickelt ist, scheint es für EveryDollar einfacher zu sein, darin zu navigieren und es zu verwalten. Dies könnte ein Bereich sein, den Mint verbessern könnte. Die Funktion ist nicht allzu komplex, aber das Layout und der Prozess für die Verwaltung von Dingen sind nicht so intuitiv wie sie sein könnten.
Ziele
Dies ist ein unterhaltsames Tool, das mit EveryDollar'sBaby Steps vergleichbar ist, aber vielleicht noch mehr robust. Der Unterschied liegt im Inhalt. Im Gegensatz zu EveryDollar bietet Mint mehrere Taschenrechner, mit denen Sie feststellen können, wie Sie Kreditkartenschulden begleichen, im Notfall sparen, ein neues Auto kaufen und vieles mehr.
Zeigen Sie Ihre Finanztrends an
Hier können Sie Diagramme erstellenVisualisieren Sie Ihre Finanzen. Anders als bei Clarity haben Sie mehr Optionen für die Anpassung von Ausgaben, Einkommen, Nettoeinkommen, Vermögen, Schulden und Nettowert, um ein besseres Verständnis für alles zu erlangen. Wenn es sich nach viel anhört, machen Sie sich keine Sorgen, Mint bietet Vorschläge für Diagramme, die Sie ausprobieren sollten, da Sie wissen, dass niemand Zeit hat, 50 verschiedene Grafiken zu analysieren.
Möglichkeiten zum Speichern
Hier ist ein weiteres unterhaltsames Tool von Mint, mit dem Sie andere Finanzprodukte durchsuchen können: Kreditkarten, Girokonten, 401.000 Prolongationen und IRAs und mehr - um zu sehen, wo Sie das Beste für Ihr Geld bekommen können. Es ist nur eine weitere Möglichkeit, wie Mint Ihnen helfen kann, Ihre Finanzen besser zu managen.
Um jedoch so klug zu sein, wie Mint es Ihnen ermöglicht, Ihre Finanzen zu managen, müssen Sie bereit sein, Zeit und Mühe zu sparen .
Fazit
Klarheitist kostenlos und gibt Ihnen die Informationen, die der Durchschnittsbürger benötigt, um den Prozess der Kostenerfassung zu vereinfachen. Es ist gewöhnungsbedürftig und erfordert einige Aufmerksamkeit, kann jedoch Ihr Finanzmanagement verbessern, indem Sie alle Ihre Cashflows zentral lokalisieren.
EveryDollarnutzt die Funktionen eines Excel-Budgets und bündelt sie in einer intuitiven und intelligenten Benutzeroberfläche, die den größten Teil der für die Koordinierung eines Budgets erforderlichen akribischen Arbeit verbirgt. Wenn Sie jedoch die Kostenverfolgung wünschen, müssen Sie dafür bezahlen.
Mintbündelt das Beste aus Budgetierung und Ausgabenverfolgung, um eine umfassende und tiefgehende Einsicht zu bieten, die den Menschen in jeder Phase des Verständnisses ihrer Finanzen hilft. Wenn Sie wirklich das gesamte Paket möchten und nicht für Geld bezahlen möchten, ist Mint ein wahr gewordener Traum. Sie können jedoch nicht damit rechnen, einen hohen Nutzen daraus zu ziehen, wenn Sie nicht ein paar Tage pro Woche damit verbringen, sich mit allem, was es bietet, auseinanderzusetzen.
Die Entscheidung, welche App für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren Vorlieben und Ihrem Verständnis ab, auf welcher Ebene Sie sich orientieren müssen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben.
Eine App auf so hohem Niveau wie Clarity könnte Ihnen nur sagen, was Sie bereits wissen, oder eine App wie Mint könnte Sie einfach überwältigen. Wir empfehlen, die Ärmel hochzukrempeln und jede App selbst auszuprobieren. Sobald Sie Ihre Passform gefunden haben, können Sie im digitalen Zeitalter mit einem intelligenteren Geldmanagement beginnen.