Persönliches Kapital ist eine Website und App (Android, Apfel ), die Finanzmanagement-Tools und Vermögensverwaltungsdienste anbietet. Obwohl wir noch nie für Anlageberatung von Personal Capital bezahlt haben, nutzen wir deren kostenlose Tools seit mehreren Jahren.
Sie müssen nicht sei eine fette katze sein, um von den kostenlosen Tools von Personal Capital zu profitieren. Tatsächlich ist es der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit, Ihre persönlichen Finanzen in den Griff zu bekommen.
Sie kennen wir sind große Fans von You Need a Budget bereits, weil es ein großartiges Werkzeug ist, um das Geld zu budgetieren, das Sie bereits haben. Wenn es jedoch um die langfristige Zukunftsplanung geht, verwenden wir Personal Capital.
Tools, die Sie mit Personal Capital erhalten
Nachdem Sie ein kostenloses Personal Capital-Konto erstellt haben und Wenn Sie alle Ihre Finanzkonten hinzugefügt haben, sehen Sie ein Dashboard mit einem schnellen Überblick über Ihre Finanzen.
Zusätzlich haben Sie Zugriff auf die Bereiche Banking, Investment, Planning und Wealth Management der Website.
Das Personal Capital Dashboard
Jeder Abschnitt des Personal Capital-Dashboards enthält eine kurze Übersicht und einen Link, um weitere Details zu erhalten.
Net Worth
Personal Capital verfolgt Ihr Nettovermögen über alle Ihre Konten, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Wählen Sie im Dashboard den Link Net Worthaus, um eine detailliertere Grafik anzuzeigen. Sie können einen Zeitraum angeben und bestimmte Konten ein- oder ausschließen.
Unter dem Diagramm sehen Sie eine Liste der Transaktionen, die in die Berechnung des Nettovermögens einbezogen wurden. Drilldown durch Auswahl einer Kategorie wie Bargeld, Investition, Kredit, Darlehen oder Hypothek.
Budgetierung
Das Budgetierungstool von Personal Capital verblasst im Vergleich zu YNAB . Sie können sehen, wohin Ihr Geld fließt, aber Sie können keine Ziele setzen. Wir empfehlen, diesen Bereich zu ignorieren und bei YNAB für die Budgetierung zu bleiben.
Cashflow
Das Cashflow-Widget des Dashboards zeigt Ihnen, wie viel ein- und ausgegangen ist Konten der letzten 30 Tage.
Wenn Sie den Link Cashflowauswählen, gelangen Sie zu einer detaillierteren Grafik. Es enthält standardmäßig Daten von all Ihren Konten außer:
Sie können Wählen Sie auch Einnahmen oder Ausgaben aus, um nach Kategorie und Zeitraum geordnete Diagramme anzuzeigen.
Wieder bietet YNAB ähnliche Berichte an, insbesondere wenn Sie die Toolkit für die YNAB-Browsererweiterung haben. Wenn Sie Personal Capital verwenden möchten, um diese Informationen zu verfolgen, müssen Sie Ihre Transaktionen klassifizieren, damit sie in den richtigen Kategorien angezeigt werden.
Portfolio-Saldo
Das Portfolio-Saldo-Dashboard Widget zeigt Ihnen den Saldo Ihrer Anlagekonten der letzten 90 Tage an. Mehr dazu weiter unten.
Market Movers
Dieses Dashboard-Widget zeigt eine tägliche Momentaufnahme Ihrer Investitionen (sogenannter „You-Index“) im Vergleich zum S&P 500, US-Aktien, ausländischen Aktien und US-Anleihenmärkten an.
Altersvorsorge
Das Widget für die Altersvorsorge zeigt Ihnen an, wie viel Sie jeden Monat für den Rest des Kalenderjahres sparen müssen, um Ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen .
Weitere Informationen zur Altersvorsorge finden Sie weiter unten.
Notfallfonds
Laut Personal Capital ist Ihr Notfallfonds der Gesamtbetrag Sie auf Ihren aufgelisteten Bankkonten haben, was nicht so nützlich ist wie eine Budgetkategorie für Ihren Notfallfonds. Auch hier empfehlen wir Ihnen, YNAB zu verwenden, um Ihren Notfallfonds zu verfolgen.
Schuldenrückzahlung
Das Widget Schuldenrückzahlung zeigt den Fortschritt bei der Zahlung Ihrer Kredite im laufenden Jahr an.
Wählen Sie den Link Schuldentilgung, um eine Liste der in der Grafik enthaltenen Transaktionen anzuzeigen.
Banking-Tools
Die Bankingenthält Links zu Cashflow, Budgetierung, Rechnungen und Kontoeröffnung. Wir haben Cashflow und Budgetierung oben beschrieben. Auf der Seite Rechnungen werden alle anstehenden Rechnungen Ihrer verknüpften Konten angezeigt.
Eröffnen Sie ein Kontoöffnet eine Seite, auf der Sie sich für Personal Capital Cash anmelden können, ein Programm, das angeblich höhere Zinssätze als herkömmliche Bankprodukte bietet.
Anlagewerkzeuge
Die Anlagewerkzeuge von Personal Capital sind da, wo es glänzt.
Bestände
Ähnlich wie im Abschnitt Market Movers zeigt BeständeIhre Investitionen im Vergleich zu anderen Indizes wie dem S&P 500 an.
Unterhalb des Bestandsdiagramms finden Sie eine Liste Ihrer Bestände, die mit einem Tickersymbol gekennzeichnet ist, sowie Informationen zur Anzahl Ihrer Aktien, zum Aktienkurs, zur Tagesveränderung und zum Gesamtwert.
Salden
Erwartungsgemäß zeigt Saldendie Salden jedes Ihrer Anlagekonten im ausgewählten Zeitraum an.
Performance
Performancezeigt Ihnen, wie jedes Ihrer Konten in jeder Anlageklasse abschneidet.
Unter dem Diagramm befindet sich eine Liste Ihrer Konten und Informationen zu Cashflow, Einnahmen, Ausgaben, Veränderungen im Laufe der Zeit und Saldo jedes Kontos.
Zuweisung
Zuweisungzeigt an, wie Ihre Anlagen werden auf Anlageklassen verteilt.
Sie können jede Anlageklasse aufschlüsseln, um mehr darüber zu erfahren, welche Arten von Anlagen Sie in dieser Klasse haben.
Dies ist besonders nützlich, wenn Sie in Indexfonds investiert sind und sehen möchten, wie der Fonds investiert ist.
US-Sektoren
In diesem Abschnitt wird ein Balkendiagramm angezeigt, das die US-Sektoren identifiziert, in die Sie investieren, z. B. Technologie, Industrie und Gesundheitswesen.
Wenn Sie ein 401K-Konto oder ein anderes Anlagekonto ohne Börsenticker haben, können Sie manuell angeben, in welche Sektoren dieses Konto investiert ist.
Planungstools
Die Planungstools von Personal Capital gehören zu seinen besten Funktionen – insbesondere der Ruhestandsplaner.
Ruhestandsplaner
Zuerst teilen Sie dem Ruhestandsplanermit, wann Sie in Rente gehen möchten. Fügen Sie dann alle von Ihnen erwarteten Einkommensereignisse (wie eine Rente, Sozialversicherung oder der Verkauf einer Immobilie) und Ihre Ausgabenziele im Ruhestand hinzu. Es verwendet eine Monte-Carlo-Simulation, um Ihre Erfolgschancen vorherzusagen.
Sie können mehrere Szenarien mit unterschiedlichen Annahmen erstellen. Was ist, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten? Wie wirkt sich ein mehrjähriger Teilzeitjob auf Ihren Ruhestand aus? Dieses Tool hilft Ihnen, sich verschiedene Zukunftsperspektiven vorzustellen.
Sparplaner
Der Sparplanersagt Ihnen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre Sparziele zu erreichen . Es unterteilt Ihre Ersparnisse in steuerpflichtige, steuerbegünstigte und steuerfreie Kategorien.
Sie sehen auch eine Liste aller Ihrer Anlagekonten und der jeweiligen Kontoarten. im letzten Jahr gesparter Betrag, in diesem Jahr gesparter Betrag und Kontostand.
Analysator für Ruhestandsgebühren
Der Analysator für Ruhestandsgebührenzeigt Informationen zu den Gebühren im Zusammenhang mit Ihre Investitionen, soweit Personal Capital Zugang zu diesen Informationen hat. Zumindest ist es eine einfache Möglichkeit, die Kostenquote für jeden Ihrer Fonds anzuzeigen.
Investment Checkup & Wealth Management
Zuletzt der Investment Checkup und Wealth ManagementBereiche sind im Wesentlichen nur Werbung für die Finanzberatungsdienste von Personal Capital. Sie können einen „kostenlosen“ Anruf mit einem Berater vereinbaren, aber passen Sie auf – sobald er Sie als potenziellen zahlenden Kunden identifiziert hat, wird Personal Capital Sie unermüdlich verfolgen. Für die meisten Benutzer ist es klüger, sich an die kostenlosen Tools zu halten und Ihr Geld selbst zu verwalten.