So berechnen Sie den jährlichen Prozentsatz (APR) in Microsoft Excel

Wenn Sie Kreditangebote vergleichen oder herausfinden, wie viel Sie jedes Jahr (und jeden Monat) für Ihren Kredit zahlen müssen, müssen Sie den effektiven Jahreszins (APR) ermitteln. Mit Microsoft Excel können Sie Ihren jährlichen Zinssatz mithilfe hilfreicher Excel-Formeln ganz einfach berechnen.

In diesem Artikel erklären wir, wie Sie den effektiven Jahreszins in Microsoft Excel berechnen.

Wie hoch ist der jährliche Prozentsatz?

Der effektive Jahreszins ist der jährliche Zins, der durch einen von Ihnen aufgenommenen Kredit generiert wird. Der effektive Jahreszins wird als Prozentsatz ausgedrückt. Dies stellt den zusätzlichen Zinssatz dar, der im Laufe eines Jahres berechnet wird, einschließlich des Zinssatzes und zusätzlicher Gebühren (jedoch nicht des Zinseszinses).

Wenn Sie einen Kredit über 100 $ mit einem effektiven Jahreszins von 5 % aufnehmen, zahlen Sie am Ende des Jahres 105 $ zurück – die 5 $ sind der zusätzliche Betrag, der durch einen effektiven Jahreszins von 5 % hinzukommt.

Dies ermöglicht Ihnen einen einfachen Vergleich verschiedener Kredite und schützt Sie vor irreführender Werbung.

In den USA müssen alle Kreditgeber (einschließlich Kreditkartenunternehmen) den effektiven Jahreszins offenlegen, den sie den Kreditnehmern berechnen.

So berechnen Sie den effektiven Jahreszins in Excel

Der effektive Jahreszins wird berechnet, indem der periodischeZinssatzdes Darlehens mit der Anzahl der Perioden in einem Jahr multipliziert wird. So sieht die APR-Gleichung aus:

Wobei „Zinsen“ der Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen ist, „Kapitalbetrag“ die Höhe des Darlehens und „n“ die Anzahl der Tage in einem Kreditlaufzeit.

Um Ihren effektiven Jahreszins in Excel zu berechnen, müssen Sie Folgendes wissen:

  1. Der Kreditbetrag.
  2. Die Anzahl der Zahlungsperioden.
  3. Der monatliche Zahlungsbetrag.

    4. Dann können wir Excel verwenden, um den effektiven Jahreszins mithilfe verschiedener integrierter Funktionen zu berechnen.

    Berechnen Sie Ihrenmonatlichen Zahlungsbetrag

    Der erste Schritt besteht darin, Ihre monatliche Zahlung zu berechnen. Wenn Sie dies bereits wissen, können Sie mit dem nächsten Abschnitt fortfahren.

    Wenn nicht, berechnen wir die monatliche Zahlung anhand der PMT-Funktion von Excel. Dies ist eine der Finanzfunktionen mit der folgenden Formel:

    =PMT(rate,nper, pv, [fv], [type] )

    Wo:.

    • Rateist der Zinssatz für das Darlehen.
    • Nperist die Gesamtzahl der Zahlungen für das Darlehen.
    • Pvist der „Barwert“ oder der Gesamtwert des Darlehens.
    • Fvist eine optionale Qualität, die den zukünftigen Wert einer Investition oder eines Kredits darstellt, den Sie nach Ihrer letzten Zahlung erreichen möchten. Wenn Sie dies weglassen, geht Excel davon aus, dass der zukünftige Wert, den Sie erreichen möchten, 0 ist.
    • Typist eine weitere optionale Eigenschaft, die erklärt, wann Zahlungen fällig sind. Die Zahl 0 bedeutet am Anfang des Zeitraums, während die Zahl 1 am Ende des Zeitraums bedeutet.

      • So berechnen Sie PMT in Excel:

      1. Öffnen Sie Ihr Excel-Arbeitsblatt.
      2. Klicken Sie in eine Zelle und geben Sie „=PMT(rate, nper, pv)“ ein und ersetzen Sie jedes Wort durch die spezifischen Werte Ihres Darlehens. Stellen Sie sicher, dass Sie den Dezimalwert für Ihren Zinssatz verwenden. Bei einem Darlehen von 6 % beträgt der Dezimalwert also 0,06.
        1. Drücken Sie die Eingabetasteund der monatliche Zahlungsbetrag wird angezeigt.

          2. Hinweis:Sie müssen Ihre Einheiten konsistent halten. Wenn Sie monatliche Zahlungen berechnen, aber nur den jährlichen Zinssatz kennen, teilen Sie diesen Satz unbedingt durch 12, um den monatlichen Zinssatz zu ermitteln. Nach dem obigen Beispiel wäre es 0,06/12.

          Das Gleiche gilt für Nper – die Anzahl der Zahlungen beträgt drei Jahre multipliziert mit 12 Monaten, sodass die Anzahl der Monate 36 beträgt. Wenn Sie jährliche Zahlungen berechnen, verwenden Sie den Jahressatz und 1 für die Anzahl der Jahre .

          Stellen Sie sich zum Beispiel ein Darlehen in Höhe von 10.000 $ mit einer Laufzeit von drei Jahren (also mit 36 ​​monatlichen Zahlungen) und einem Zinssatz von 6 % vor. Um die PMT zu berechnen, geben Sie Folgendes ein: „=PMT((0.06/12), 36, 10000).“ Die daraus resultierende Kreditzahlung beträgt: -304,30 $ pro Monat.

          Excel gibt bei der Berechnung des PMT eine negative Zahl zurück. Dies zeigt, dass es sich um geschuldetes Geld handelt. Wenn Sie möchten, dass eine positive Zahl zurückgegeben wird, geben Sie den Kreditbetrag stattdessen als negative Zahl ein.

          Berechnen Sie den effektiven Jahreszins

          Sobald Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag vorliegen, ist es an der Zeit, den effektiven Jahreszins zu berechnen. Sie können dies mit einer anderen Excel-Funktion namens RATE-Funktion verwenden..

          Die RATE-Funktion hat das folgende Format:

          =RATE(nper,pmt, pv)*12

          Wo:

          • Nperist die Gesamtzahl der Zahlungen für das Darlehen.
          • Pmtist die oben berechnete monatliche Rate.
          • Pvist der Gesamtwert des Darlehens.
          • Das Endergebnis wird mit 12 multipliziert, um die tatsächliche jährliche statt monatliche Rate zu erhalten.

            • So berechnen Sie den effektiven Jahreszins in Excel:

            1. Öffnen Sie Ihre Excel-Arbeitsmappe.
            2. Wählen Sie eine Zelle aus und geben Sie Folgendes ein: „=RATE(nper,pmt, pv) *12“ und ersetzen Sie jeden Wert durch die Beträge Ihres Darlehens. Die Antwort wird als Dezimalwert angezeigt – multiplizieren Sie diesen mit 100, um den endgültigen Prozentsatz zu erhalten.
              1. Drücken Sie die Eingabetaste.

                2. Wenn Sie beim obigen Beispiel bleiben, würden Sie Folgendes eingeben: „=RATE(36,-304.30,10000)*12“. Der resultierende effektive Jahreszins beträgt 6 %.

                Hinweis:Wenn Sie eine #NUM! Fehler, überprüfen Sie noch einmal, ob Ihre Syntax korrekt ist.

                Seien Sie finanziell schlau

                Die Berechnung des effektiven Jahreszinses kann Ihnen dabei helfen, den besten Kredit auszuwählen und diesen so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Dies ist entscheidend, wenn Sie die besten Entscheidungen treffen und Ihr Geld so weit wie möglich auszahlen möchten.

                Das Gute an Microsoft Excel ist, dass es gleichzeitig als Buchhaltungssoftware fungiert und Ihnen bei der Berechnung von Dingen wie dem effektiven Jahreszins Ihres Kredits hilft.

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                11.03.2023