Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich direkt auf viele Aspekte Ihres finanziellen Wohlbefindens aus. Wussten Sie jedoch, dass es kostenlose Online-Tools zur Kreditwürdigkeitsprüfung gibt, mit denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit überwachen können?
Dieser Beitrag hilft Ihnen, Ihre aktuelle finanzielle Situation zu visualisieren, indem er die beliebtesten Plattformen auflistet, um Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu überprüfen. Es wird auch besprochen, was eine Kreditwürdigkeit ist und wie mehrere Institutionen Ihre Kreditwürdigkeit bewerten.
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist normalerweise eine Zahl von 300 und 850, die Gläubiger und andere Finanzinstitute verwenden, um die Gesundheit Ihrer Finanzen zu ermitteln.
Dieser Score wird anhand verschiedener Faktoren berechnet, wie zum Beispiel:
Ihre Kreditwürdigkeit kann auch von Vermietern, Arbeitgebern und Versicherungsgesellschaften verwendet werden um festzustellen, wie sie mit Ihnen Geschäfte machen.
Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher werden diese Institute Ihr Darlehen, Ihre Hypothek und andere Geldtransaktionen genehmigen. Eine niedrigere Punktzahl macht es jedoch unwahrscheinlicher, dass Ihre Kredite genehmigt werden oder Sie mehr Zinsen zahlen.
FICO vs. Non FICO Credit Score
Ein Fair Isaac Corporation (FICO) Score wird von den meisten Kreditgebern verwendet, um festzustellen, ob Sie ein Kreditrisiko haben oder nicht. Die drei großen Kreditauskunfteien, nämlich Equifax, Experian und TransUnion, verwenden FICO-Scores basierend auf Ihrer Kredithistorie.
Im Gegensatz dazu verwendet ein Nicht-FICO-Score nicht die gleichen Berechnungen wie die Top-Kreditgeber. Daher stimmen die beiden Werte oft nicht überein und können in einigen Fällen sogar eine Differenz von 100 oder mehr aufweisen. Auch wenn dies der Fall sein kann, kann Ihnen die Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit dennoch eine Vorstellung davon geben, wo Ihre finanzielle Gesundheit steht.
VantageScore ist eines der beliebtesten Nicht-FICO-Bewertungssysteme. Ihre jüngsten VantageScore 3.0 und 4.0 haben dieselbe Skala von 300-850 übernommen, die von FICO verwendet wird.
Zur Referenz: Ein guter FICO-Score liegt bei über 670. Wenn Sie die Nicht-FICO-Skala verwenden, gilt ein Wert von 700 und höher als gute Kreditwürdigkeit.
Beste Plattformen zur kostenlosen Überprüfung der Kreditwürdigkeit
1.Kreditkarma
Die Anmeldung für ein kostenloses Konto bei Credit Karma erfordert einige Schritte, einschließlich der Überprüfung Ihrer Identität, um Ihre Informationen anzuzeigen.
Credit Karma zeigt Ihnen zwei Punkte. Einer basiert auf Ihrem Equifax-Bericht und der andere basiert auf Ihrem TransUnion-Bericht. Die beiden Bewertungen unterscheiden sich geringfügig, je nachdem, wie oft jedes Büro Ihr Konto aktualisiert.
Das Beste an Credit Karma ist, dass es einen Credit Score Simulator gibt. Sie können dieses Tool verwenden, um eine Vorschau darauf zu erhalten, wie sich Ihr Kredit ändern würde, wenn Sie einen neuen Kredit erhalten, einen neuen Kredit eröffnen oder ähnliche Aktionen ausführen.
2.Sesam gutschreiben
Das Erstellen eines Kontos auf dieser Plattform ist dem Credit Karma sehr ähnlich. Credit Sesame gibt jedoch nur Ihren TransUnion-Bericht an. Trotz dieser Funktion bietet ihre Website immer noch wertvolle Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit. Es verfügt auch über nützliche Funktionen wie ein Schuldenanalysetool und eine Kreditüberwachung.
Guthaben Sesame hat ein Debitkonto, auf dem sie einen kleinen Anreiz bieten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen. Die Plattform bietet auch Vorschläge, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können.
Darüber hinaus bewertet Credit Sesame Ihre vergangenen Aktionen und sagt Ihnen, wie sich diese auf Ihre Punktzahl ausgewirkt haben. Ein Nachteil von Credit Sesame ist, dass sie Ihre Kreditwürdigkeit nur jeden Monat aktualisieren, während einige andere Plattformen dies in einer Woche tun.
3.CreditWise
CreditWise von CapitalOne bietet einen VantageScore 3 von TransUnion. Sie bieten jedoch keine Bewertung von Equifax an. Die Plattform aktualisiert Ihre Kreditwürdigkeit alle sieben Tage und verfügt über einen Kreditsimulator, ähnlich wie Credit Karma.
Das Beste an diesem Service ist, dass keine vorqualifizierten Kreditkarten oder Versicherungstarife angeboten werden. Sie benötigen auch keine CapitalOne-Kreditkarte oder ein Bankkonto, um die Plattform zu nutzen.
Darüber hinaus bietet CreditWise einige hilfreiche Vorschläge zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit, die von Vorteil sind, wenn Sie gerade erst mit einer Kreditaufnahme begonnen haben. Der Hauptnachteil ihres Dienstes ist jedoch, dass Sie basierend auf dem TransUnion-Bericht nur einen teilweisen Einblick in Ihr gesamtes Kreditprofil erhalten.
4.Experian
Experian ist eine der wenigen Apps, mit denen Sie kostenlos auf Ihren FICO-Score zugreifen können. Sie aktualisieren Ihre Punktzahl monatlich oder immer dann, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit erheblich ändert.
Die App verfügt auch über die Funktion Experian Boost, mit der Sie eine gute Kreditwürdigkeit erhalten, wenn Sie dies tun gute Stromrechnungen und pünktliche Miete. Experian verfügt über hervorragende Benachrichtigungen zur Kreditüberwachung, ähnlich wie seine Hauptkonkurrenten.
Der Hauptvorteil von Experian besteht darin, dass sie mehr als nur einen FICO-Score bieten. Sie decken verschiedene Bank-Scores, Auto-Scores und mehr ab. Sie können mit der App einen Einspruch zu negativen Punkten in Ihrem Bericht einreichen. Experian ist jedoch dafür bekannt, seine Premium-Dienste bei seinen Benutzern übermäßig zu bewerben.
5.Kreditreise von Chase
Auf dieses kostenlose Tool zur Kreditverfolgung können Sie über Ihr Chase-Konto zugreifen. Credit Journey aktualisiert Ihre Kreditwürdigkeit jede Woche und bietet nützliche Funktionen, die Ihnen helfen zu verstehen, wie sich Ihre Ausgaben auf Ihre Gesamtpunktzahl auswirken.
Der Score basiert auf dem VantageScore 3.0-Modell, das viele Versicherungsunternehmen und Banken verwenden. Der wichtigste Vorteil von Credit Journey besteht darin, dass es sich für Angebote von Chase präqualifizieren kann. Daher können Sie im Laufe der Zeit größere Belohnungen erhalten, die jedoch noch genehmigungspflichtig sind.
Ein weiterer Vorteil dieses Tools ist die Möglichkeit, alle Finanzdaten an nur einem Ort zu speichern. Wie bei Experian besteht der einzige Hauptnachteil bei der Verwendung dieses Tools jedoch darin, viele Kreditangebote von Chase zu erhalten.
6.Scorecard entdecken
Auch wenn Sie nicht bei Discover Bankgeschäfte tätigen, können Sie diesen Service dennoch nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie müssen sich nur für ein kostenloses Konto anmelden und die erforderlichen Informationen zur Überprüfung Ihrer Identität angeben. Sobald Ihr Konto genehmigt wurde, können Sie sehen, dass Ihr FICO-Score basierend auf Ihrer Experian-Kreditauskunft verfügbar ist.
Auf der Plattform können Sie die Gesamtzahl Ihrer Konten, die Dauer Ihrer Kredithistorie und die Anzahl der Anfragen sehen, die Sie derzeit haben. Es zeigt auch Ihre verpassten Zahlungen und die revolvierende Nutzung an.
Im Gegensatz zu anderen kostenlosen FICO-Score-Websites drängt Discover Sie nicht, sich für kostenpflichtige Produkte anzumelden.
7. Ihr Kreditkartenaussteller
Das Unternehmen, das Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, ermöglicht Ihnen, Ihren FICO-Kredit-Score einzusehen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen möchten, können Sie sich bei Ihrem Online-Konto anmelden oder die gebührenfreie Nummer anrufen, die sich auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte befindet.
Einige Kreditkartenunternehmen zeigen auch Ihre Kreditwürdigkeit auf dem Papierauszug, den sie jeden Monat senden.
Was ist Ihr? Punktzahl?
Dies sind nur einige Möglichkeiten, um kostenlos oder gegen eine geringe Gebühr Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Andere Tools auf dem Markt bieten den gleichen Service, wenn auch nicht so effektiv oder übersichtlich wie die auf dieser Liste.
Wenn Sie Ihre Finanzen gesund halten möchten, überprüfen Sie unbedingt Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie große finanzielle Entscheidungen treffen.